Тендерный займ на исполнение контракта: где и как его получить

Что делать поставщику, если деньги вложены в один тендер, а для участия в другом тендере средств не хватает? Исполнять первый контракт и ждать, когда по нему придет оплата от заказчика? А потом уже на эти деньги участвовать в другой закупке? Но за это время можно потерять все выгодные лоты. Один из вариантов решения проблемы – взять тендерный займ. Его преимущество в том, что не нужно изымать средства из оборота компании.

тендерный займ на исполнение контракта

Тендерный займ — брать или не брать

Сразу оговорюсь, что тендерный займ – это деньги микрофинансовых организаций, и рано или поздно их придется отдавать с процентами.

  1. Перед тем как его брать, подумайте, может быть, вы можете обойтись собственными средствами, и тендерный займ вам не нужен.
  2. Или у вас есть знакомые предприниматели, которые готовы одолжить вам деньги под меньший процент или вообще по-дружески без процентов.
  3. Если участвуете в недорогой закупке, например, до 100 тыс. руб., то можно воспользоваться беспроцентным периодом кредитной карты. Для этого нужно выиграть тендер, быстро его исполнить, и восполнить взятые с карты средства. Сейчас беспроцентный период кредитных карт достигает 100-120 дней.
  4. Иногда поставщикам везет, и им попадаются закупки с авансированием до 90% от стоимости контракта. В этом случае вряд ли нужно задумываться о тендерном займе.

Если других вариантов нет, то тендерный займ – это хорошее решение, чтобы не отказываться от выгодных сделок. Например, за свои деньги вы исполняете один контракт, а заемные средства идут еще на 1-2 тендера (комбинированный подход). Таким образом, хоть тендерный займ – это деньги под проценты, но все равно вы получите выгоду с учетом количества выполненных контрактов.

Чем отличается от тендерного кредита

Тендерный займ и тендерный кредит – это разные виды финансовой помощи для поставщиков. Ниже в таблице — отличительные характеристики между этими 2-мя понятиями:

  Тендерный займ Тендерный кредит
Кто выдает Микрофинансовые организации (МФО), получившие соответствующую лицензию. Банки – кредитные организации с лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности.
Залог Залог не нужен. На выдаваемую сумму может потребоваться внесение залога.
Документы Предоставляется минимальное количество документов. Предоставляется больше документов для проверки платежеспособности и кредитной истории поставщика.
Расчетный счет Не нужен Нужен

Микрофинансовые организации мягче относятся к своим клиентам, чем банки. Банки же могут отказать клиенту в получении кредита, у которого есть проблемы с кредитной историей или платежеспособностью.

МФО выдают тендерные займы в течение очень короткого времени. Это играет на руку участникам закупок, когда, например, до электронного аукциона остается совсем ничего.

Когда нужен тендерный займ

У поставщиков есть 3 расходные части, под которые можно получить тендерный займ:

  1. Обеспечение заявки

Обеспечение заявки – это средства, которые временно блокируются на спецсчете участника, показывая заказчику, что участник настроен серьезно. Сумма блокировки составляет от 0,5 до 5% от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). И если представить, что поставщик участвует в нескольких закупках, требующих внесения обеспечения заявки, то понятно, что собственных средств в таком количестве может не хватить. А изымать их из оборота компании нецелесообразно. В этом случае логично обратиться в МФО и получить тендерный займ.

  1. Обеспечение исполнения контракта

Размер обеспечения исполнения контракта в некоторых случаях может доходить до 30% от НМЦК. Это серьезная сумма, учитывая, что бывают дорогостоящие закупки на десятки и сотни миллионов рублей. Чтобы не потерять контракт, поставщики берут тендерные займы.

  1. Выполнение работ по контракту

Сейчас в некоторых контрактах предусмотрено авансирование до 90%. Эти деньги позволяют выполнить работы без урона для финансового состояния компании. Но в большинстве случаев авансов по контрактам нет, и поставщику приходится искать пути решения. Один из таких вариантов – взять тендерный займ в микрофинансовой организации.

  1. Сроки, комиссия, документы по тендерным займам

Услуга по тендерным займам сейчас настолько развита в виду большого количества участий в тендерах компаний, включая и малый бизнес, что решение о его выдаче принимается менее чем за 1 час. В редких случаях рассмотрение заявки занимает до 3-х дней, но это, скорее исключение.

Займы выдают на срок до 2-х месяцев. Процентная ставка составляет примерно 14-16%. За выдачу займа МФО дополнительно берут 2-3%.

Заявителю необходимо предоставить минимальное количество документов:

  • анкета;
  • бухгалтерская отчетность за прошедший период;
  • копии регистрационных документов;
  • информация о закупке (или просто ссылка на тендер).

Это примерный список документов. МФО вправе установить свои требования и условия к заявителю и списку документов.

Тендерный займ – это целевые средства, выдаваемые организацией. Поэтому при подаче заявления обязательно необходимо указывать сведения о конкретной закупке, иначе в обращении будет отказано.

Самые минимальные требования, которым должен соответствовать заявитель, чтобы МФО одобрила выдачу тендерного займа:

  • деятельность компании не менее 6 месяцев;
  • хотя бы 1 исполненный контракт;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, лучше сравнить 3-4 предложения на рынке.

Механизм получения тендерного займа

Как все это выглядит на практике:

  1. Находите сайт МФО и изучаете требования, условия.
  2. Оставляете заявку и ждете, пока сотрудник свяжется с вами.
  3. Направляете пакет документов, включая отчетность, учредительные документы, информацию о руководителе.
  4. В течение 1 часа организация примет решение о выдаче вам тендерного займа.
  5. Отправляете ссылку на закупку, под обеспечение заявки которой вы запрашиваете займ.
  6. Заключаете договор с МФО.
  7. Необходимая сумма зачисляется вам на электронную торговую площадку (ЭТП).

После электронного аукциона площадка возвращает деньги на счет МФО.

Резюме

Тендерный займ – это быстрая финансовая помощь участникам закупок, когда у них не хватает собственных средств на обеспечительные меры или исполнение контракта. Особенно активно этим механизмом пользуются представители малого бизнеса, которые участвуют в недорогих закупках.

Нужно понимать, что срок тендерного займа ограничен. Если возвращать его не вовремя, то это повлечет за собой начисление пени. Поэтому заранее необходимо просчитывать свои возможности.

Для участия в дорогостоящих закупках лучше брать тендерный кредит. Например, в Промсвязьбанке – алгоритм получения напоминает выдачу тендерного займа: оставляете заявку с суммой кредита и своими данными и ждете решение в течение 1 часа.

Использование тендерного займа позволяет участвовать сразу в нескольких закупках и повышать свои шансы на победу.

Оцените статью
zakupkihelp.ru
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.