Что делать поставщику, если деньги вложены в один тендер, а для участия в другом тендере средств не хватает? Исполнять первый контракт и ждать, когда по нему придет оплата от заказчика? А потом уже на эти деньги участвовать в другой закупке? Но за это время можно потерять все выгодные лоты. Один из вариантов решения проблемы – взять тендерный займ. Его преимущество в том, что не нужно изымать средства из оборота компании.
Тендерный займ — брать или не брать
Сразу оговорюсь, что тендерный займ – это деньги микрофинансовых организаций, и рано или поздно их придется отдавать с процентами.
- Перед тем как его брать, подумайте, может быть, вы можете обойтись собственными средствами, и тендерный займ вам не нужен.
- Или у вас есть знакомые предприниматели, которые готовы одолжить вам деньги под меньший процент или вообще по-дружески без процентов.
- Если участвуете в недорогой закупке, например, до 100 тыс. руб., то можно воспользоваться беспроцентным периодом кредитной карты. Для этого нужно выиграть тендер, быстро его исполнить, и восполнить взятые с карты средства. Сейчас беспроцентный период кредитных карт достигает 100-120 дней.
- Иногда поставщикам везет, и им попадаются закупки с авансированием до 90% от стоимости контракта. В этом случае вряд ли нужно задумываться о тендерном займе.
Если других вариантов нет, то тендерный займ – это хорошее решение, чтобы не отказываться от выгодных сделок. Например, за свои деньги вы исполняете один контракт, а заемные средства идут еще на 1-2 тендера (комбинированный подход). Таким образом, хоть тендерный займ – это деньги под проценты, но все равно вы получите выгоду с учетом количества выполненных контрактов.
Чем отличается от тендерного кредита
Тендерный займ и тендерный кредит – это разные виды финансовой помощи для поставщиков. Ниже в таблице — отличительные характеристики между этими 2-мя понятиями:
| Тендерный займ | Тендерный кредит | |
| Кто выдает | Микрофинансовые организации (МФО), получившие соответствующую лицензию. | Банки – кредитные организации с лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности. |
| Залог | Залог не нужен. | На выдаваемую сумму может потребоваться внесение залога. |
| Документы | Предоставляется минимальное количество документов. | Предоставляется больше документов для проверки платежеспособности и кредитной истории поставщика. |
| Расчетный счет | Не нужен | Нужен |
Микрофинансовые организации мягче относятся к своим клиентам, чем банки. Банки же могут отказать клиенту в получении кредита, у которого есть проблемы с кредитной историей или платежеспособностью.
МФО выдают тендерные займы в течение очень короткого времени. Это играет на руку участникам закупок, когда, например, до электронного аукциона остается совсем ничего.
Когда нужен тендерный займ
У поставщиков есть 3 расходные части, под которые можно получить тендерный займ:
- Обеспечение заявки
Обеспечение заявки – это средства, которые временно блокируются на спецсчете участника, показывая заказчику, что участник настроен серьезно. Сумма блокировки составляет от 0,5 до 5% от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). И если представить, что поставщик участвует в нескольких закупках, требующих внесения обеспечения заявки, то понятно, что собственных средств в таком количестве может не хватить. А изымать их из оборота компании нецелесообразно. В этом случае логично обратиться в МФО и получить тендерный займ.
- Обеспечение исполнения контракта
Размер обеспечения исполнения контракта в некоторых случаях может доходить до 30% от НМЦК. Это серьезная сумма, учитывая, что бывают дорогостоящие закупки на десятки и сотни миллионов рублей. Чтобы не потерять контракт, поставщики берут тендерные займы.
- Выполнение работ по контракту
Сейчас в некоторых контрактах предусмотрено авансирование до 90%. Эти деньги позволяют выполнить работы без урона для финансового состояния компании. Но в большинстве случаев авансов по контрактам нет, и поставщику приходится искать пути решения. Один из таких вариантов – взять тендерный займ в микрофинансовой организации.
- Сроки, комиссия, документы по тендерным займам
Услуга по тендерным займам сейчас настолько развита в виду большого количества участий в тендерах компаний, включая и малый бизнес, что решение о его выдаче принимается менее чем за 1 час. В редких случаях рассмотрение заявки занимает до 3-х дней, но это, скорее исключение.
Займы выдают на срок до 2-х месяцев. Процентная ставка составляет примерно 14-16%. За выдачу займа МФО дополнительно берут 2-3%.
Заявителю необходимо предоставить минимальное количество документов:
- анкета;
- бухгалтерская отчетность за прошедший период;
- копии регистрационных документов;
- информация о закупке (или просто ссылка на тендер).
Это примерный список документов. МФО вправе установить свои требования и условия к заявителю и списку документов.
Тендерный займ – это целевые средства, выдаваемые организацией. Поэтому при подаче заявления обязательно необходимо указывать сведения о конкретной закупке, иначе в обращении будет отказано.
Самые минимальные требования, которым должен соответствовать заявитель, чтобы МФО одобрила выдачу тендерного займа:
- деятельность компании не менее 6 месяцев;
- хотя бы 1 исполненный контракт;
- отсутствие убытков за последний отчетный период.
Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, лучше сравнить 3-4 предложения на рынке.
Механизм получения тендерного займа
Как все это выглядит на практике:
- Находите сайт МФО и изучаете требования, условия.
- Оставляете заявку и ждете, пока сотрудник свяжется с вами.
- Направляете пакет документов, включая отчетность, учредительные документы, информацию о руководителе.
- В течение 1 часа организация примет решение о выдаче вам тендерного займа.
- Отправляете ссылку на закупку, под обеспечение заявки которой вы запрашиваете займ.
- Заключаете договор с МФО.
- Необходимая сумма зачисляется вам на электронную торговую площадку (ЭТП).
После электронного аукциона площадка возвращает деньги на счет МФО.
Резюме
Тендерный займ – это быстрая финансовая помощь участникам закупок, когда у них не хватает собственных средств на обеспечительные меры или исполнение контракта. Особенно активно этим механизмом пользуются представители малого бизнеса, которые участвуют в недорогих закупках.
Нужно понимать, что срок тендерного займа ограничен. Если возвращать его не вовремя, то это повлечет за собой начисление пени. Поэтому заранее необходимо просчитывать свои возможности.
Для участия в дорогостоящих закупках лучше брать тендерный кредит. Например, в Промсвязьбанке – алгоритм получения напоминает выдачу тендерного займа: оставляете заявку с суммой кредита и своими данными и ждете решение в течение 1 часа.
Использование тендерного займа позволяет участвовать сразу в нескольких закупках и повышать свои шансы на победу.