Где взять деньги на бизнес? Топ 7 способов получения денег

“Где брать деньги на бизнес?” — насущный вопрос, который задают 100 процентов начинающих предпринимателей. В сегодняшней статье мы рассмотрим топ 7 вариантов привлечения средств для бизнеса. Вы узнаете значение таких “страшных”  слов как “краудфандинг” и поймете, что возможно обойтись без кредита. А в конце статьи вас ждет очень классный подарок, поэтому оставайтесь с нами.  Ну что? Готовы? Тогда поехали.

С чего начать?

С момента появления идеи открытия бизнеса и до ее реализации может пройти достаточно много времени. Но чтобы не распыляться и действовать по порядку, мы советуем вам начать с изучения рынка, конкурентоспособности вашей идеи, расчета рентабельности и так далее.

Тут вам поможет создание бизнес-плана. Подробного, поэтапного, пошагового планирования открытия бизнеса, в котором, в том числе, будут прописаны способы финансирования.

О том, как составить бизнес-план самостоятельно или прибегнув к помощи специалистов, мы уже рассказывали в этой статье.

В самом начале пути важно понимать, сколько денег вам нужно. Также мы советуем закладывать к этой сумме еще минимум плюс 30% на непредвиденные расходы.

Виды источников финансирования

Условно источники привлечения средств мы можем поделить на несколько видов (каждый впоследствии мы рассмотрим более подробно):

• личные деньги
• кредитные (заемные) средства, в том числе от государственных фондов микрофинансирования;
• инвестиционные средства, в том числе средства, привлеченные на краудфандинговых платформах;
• государственная и/или региональная поддержка.

Давайте теперь рассмотрим каждый пункт.

Личные деньги

Достаточно долгий, но и самый надежный способ финансирования своего проекта. В случае неудачи или каких-либо иных обстоятельств, не зависящих от вас, вам не придется выплачивать кредит, возмещать вложенные средства инвесторам, нести отчет перед государством, народом (в случае с краудфандингом) и так далее.

Как правило, вкладывая свои “кровные” деньги в проект, его инициатор более серьезно подходит к финансовому планированию,  просчитывает каждый шаг, взвешивает риски и так далее.

В данном случае медленно не значит плохо, а значит более обдуманно и качественно. Даже если вдруг вы “прогорите”, вы никому не будете ничего должны.

Но что же делать , если личных сбережений нет? Давайте рассмотрим следующий источник привлечения средств.

Кредит

Не стоит бояться кредитов, если вы грамотно составили бизнес-план и учли хотя бы 30% рисков.

Важно отметить несколько нюансов при этом виде источника финансирования:

• банки неохотно дают деньги начинающим предпринимателям, а особенно ИП, деятельность которых ведется менее года;
• если вы ИП, то будут учиться все взятые до этого кредиты на ваше имя. При плохой кредитной истории, вам могут отказать;
• пакет документов для взятия кредита на открытие или развитие бизнеса достаточно большой, в том числе у вас попросят бизнес-план;
• денег могут не дать, если у вас нет стартового капитала. Сумма стартового капитала может варьироваться в зависимости от банка от 5 до 50 процентов от стоимости проекта;
• Банк может потребовать залог. Если вы ИП, то подойдет личное имущество, недвижимость и так далее. Здесь важно помнить, что индивидуальный предприниматель отвечает своим имуществом перед кредитором. 

Конечно, можно пойти другим путем и взять деньги на личные нужды. Практика показывает, что не стоит брать деньги на стартап, так как вы точно не можете знать как все пойдет и если вдруг не пойдет, то банку будет все равно и вам придется возвращать деньги с большим процентом. В любом случае, решать вам.

Государственные фонды микрофинансирования

Плавно мы подходим с вами к государственным источникам привлечения средств на открытие или развитие бизнеса.

Фонд микрофинансирования — структурное подразделение Министерства экономического развития. Он имеет бюджетные деньги и выдает займы субъектам малого и среднего предпринимательства под низкий процент и на небольшой срок. 

Максимальная ставка до 11,75% годовых, сумма до 5 миллионов рублей на срок не более 36 месяцев.*

*в каждом регионе процентная ставка, максимальная сумма и максимальный срок могут отличаться. Данные взяты у фонда микрофинансирования Ставропольского края. Более подробную информацию для вашего региона вы можете получить, оставив заявку (нам).

С даты открытия ИП на момент подачи заявки в ФМФ должно пройти не менее полугода.

На какие цели можно взять займ в фонде микрофинансирования:

• на организацию бизнеса;
• на пополнение оборотных средств;
• покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники;
• приобретение оборудования и материалов;
• финансирование деятельности сельхозкооперативов;
• обеспечение заявки для участия в аукционах;

Виды микрозаймов: 

• “беззалоговый” (до 300 000 руб. на срок до 24 месяцев);
• “микро-старт” (до 500 000 руб на срок до 24 мес.) — о нем расскажем более подробно ниже;
• “микро-оборот” (до 5 000 000 руб срок до 24 мес.);
• “микро-инвест” (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
• “промышленник”  (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
• “я-самозанятый”  (до 500 000 руб на срок до 36 мес.) — о данном виде также расскажем более подробно ниже;
• “доверие” —  (до 500 000 руб на срок до 12 мес.).

Давайте теперь подробнее рассмотрим условия выдачи займов по программам “Микро-старт”, “Я-самозанятый”. Всю информацию по остальным программам, а также уточнение условий в вашем регионе вы можете узнать, обратившись в Фонды микрофинансирования по месту жительства.

“Микростарт” — программа выдачи займов в Фонде микрофинансирования. Выдается на сумму не более 500 тысяч рублей и сроком не более 24 месяца.  Обязательным условием выдачи данного займа является поручительство двух физических лиц или одного юридического и предоставление документов, подтверждающих доходы для своевременного погашения займа.

Субъект малого и среднего предпринимательства должен быть впервые открывшимся, с даты регистрации и на момент подачи заявки на микрозайм должно пройти не более года.

Также заявитель должен предоставить краткий бизнес-план, в котором доля его собственных вложенных средств будет не менее 30%. Целями получения микрозайма могут быть приобретения сырья, полуфабрикатов, горюче смазочных материалов, необходимых для обслуживания сельхозтехники или любого другого оборудования для налаживания производства. Также микрозайм можно потратить на ремонт нежилых помещений, в которых будет вестись предпринимательская деятельность или на товары для перепродажи.

Важно понимать, все траты впоследствие должны будут представлены в виде отчета (чеки, договоры купли-продажи, счета на оплату, товарные накладные и т.д.). Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами и административными взысканиями.

Программа “я-самозанятый” появилась совсем недавно. Максимальная сумма не должна превышать 500 тысяч рублей на срок до 36 месяцев. Выдается физическим лицам без образования ИП, применяющим специальный налоговый режим “налог на профессиональный доход”.

Обязательным условием является поручительство физического или юридического лица или залог ликвидного имущества.

Деньги с данного микрозайма можно потратить на приобретение оборудования, автотранспорта, сырья, товаров, запасных частей, горюче-смазочных материалов, на первоначальный взнос по  кредитным договорам, оплату работ или услуг.

Как мы уже говорили выше, все траты должны быть подтверждены. Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами.

И раз уж мы заговорили о государственных инструментах поддержки бизнеса. Давайте рассмотрим и другие варианты получения денег на развитие бизнеса от государства в 2021 году.

Программы государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства

Получить деньги на бизнес от государства вполне реально. Важно понимать, что условия и меры господдержки в разных регионах могут отличаться.

Ниже мы рассмотрим основные программы.

Субсидирование процентных ставок по кредитам

Данная программа поддержки предусматривает возмещение части уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга для субъектов малого и среднего предпринимательства. Важно иметь все подтверждающие документы и счета, которые укажут, что приобреталось на кредитные средства. Как правило, это может быть производственное оборудование, сельхозтехника, строительные материалы для ремонта нежилого помещения, автотранспорт, необходимый для производства или оказания услуг на предприятии. Предпринимательская деятельность должна быть открыта и  вестись исключительно на территории того региона, где вы подаете заявку на господдержку. Данную меру в большинстве случаев оказывает Министерство экономического развития региона.

Возмещение расходов на подготовку кадров

В данном случае вы можете получить компенсацию за обучение сотрудников, прошедших курсы повышения квалификации или профессиональную переподготовку, в размере 50% от затрат, но не более 40 тысяч рублей.

Уточнить подробнее вы можете в Центре занятости населения в своем регионе или в Федеральной налоговой службе.

Субсидия на открытие бизнеса от центра занятости

Еще один способ как привлечь деньги в бизнес — это обратиться в центр занятости населения. Сумма субсидии небольшая, примерно 60 тысяч рублей, но этого вполне хватит, чтобы оплатить госпошлину для открытия ИП или образования юридического лица, нотариуса и так далее. Чтобы получить деньги, вам нужно встать на учет ЦЗН в качестве безработного, пройти курсы по основам предпринимательства, написать бизнес-план и подать заявку на субсидию, после чего открыть ИП и далее по пунктам выполнять указанные в бизнес-плане действия. Как мы уже говорили выше, все полученные деньги от государства, в том числе заемные, должны расходоваться исключетльно по целевому назначения, иначе штраф и полный возврат денег в казну.

Возмещение 50% затрат на уже приобретенное оборудование

Если вы уже действующий предприниматель и вложили свои деньги на покупку оборудования, у вас есть все подтверждающие документы, бизнес-план, в котором подробно расписано для чего это оборудование приобретено и какую финансовую пользу оно принесет вашему предприятию, можно смело подавать заявку на участие в конкурсе на возмещение 50% затрат на приобретенное оборудование. Максимальная сумма возмещения не более 10 млн. рублей. 

Предоставляется уже действующим субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим свою деятельность на территории региона, в котором подается заявка. Вот еще один ответ на вопрос дает ли государство деньги на малый бизнес.

Субсидия на уплату первого взноса по договору лизинга

70% от первого взноса но не более 5 млн. рублей. Не будем сильно подробно останавливаться на этом пункте. Всю информацию вы можете уточнить в министерстве экономического развития своего региона.

Субсидии на сельское хозяйство

Также отдельно можно выделить субсидию на открытие или ведение сельского хозяйства. На строительство загонов для скота, приобретение крупного или мелкого рогатого скота, возмещение средств на приобретенную сельхозтехнику, ремонт производственных помещений и так далее. Данными выплатами заведует Министерство сельского хозяйства. От вас также потребуется бизнес-план с подробным финансовым планом и планом развития.

Субсидия на открытие и развитие социального предпринимательства

Социальное предпринимательство — это большая тема , требующая отдельной статьи. Коротко, если у вас на предприятии работает 50% людей из социально-незащищенных слоев населения (инвалиды, пенсионеры и так далее.) или вы ведете или собираетесь вести социально-значимую предпринимательскую деятельность (открывать частный детский сад, центр помощи пенсионерам, реабилитационный центр для детей-инвалидов и тому подобное), тогда вы попадаете под  критерий социального предпринимателя и можете подать заявку. Здесь очень важную роль играет грамотный и честный бизнес-план. Максимальная сумма выплаты до 500 тысяч рублей (уточняйте в своем регионе).

Важным фактом в участии в конкурсах на получение государственных грантов и субсидий является социальная направленность деятельности вашего будущего бизнеса.

Помимо вышеуказанных способов получения денег от государства, есть еще такие программы, как возмещение средств на приобретение программного обеспечения, обустройство рабочего места сотрудников из социально-незащищенных слоев населения, закупка сырья, аренда или ремонт помещений. На них мы более подробно остановимся в следующих статьях.

В завершение темы государственной поддержки предпринимателей, хочется  пояснить. Бюджетные деньги выдаются не просто так. Казалось бы, вы выиграли грант и никаких возвратов его быть не должно. Но тут есть один очень хороший по размеру подводный камень — период окупаемости проекта, который прописывается в бизнес-плане и играет самую важную роль. Чем меньше этот период, тем быстрее в виде налогов вы вернете в казну потраченные на вас деньги. Поэтому так важно заранее максимально все рассчитывать.

Не переключайтесь, далее мы с вами поговорим об инвестициях и краудфандинге.

Краудфандинг

Иными словами краудфандинг можно назвать источником народного финансирования. На специальных электронных площадках публикуются проекты. Проекты проходят несколько этапов проверки модераторами, должны соответствовать определенным требованиям.

Компания устанавливает определенную сумму, необходимую для реализации проекта, после чего люди, заходящие на платформу могут отправить деньги.

Есть 4 способа сбора средств: 

• “все или ничего”. Если вся сумма не собрана, то деньги отправляются обратно инвесторам.
• “оставить все собранное”. По истечению срока сбора средств, несмотря то, что сумма была собрана не полностью, деньги остаются в проекте.
• “переломный момент”.  Компания получает средства по истечению срока.
• “Вечное финансирование”. Срока окончания в такой программе у проекта нет, деньги можно выводить определенными частями.

В данном способе привлечения денег на открытие бизнеса с нуля очень важно получить хороший пиар, грамотно выстраивать маркетинговую стратегию. А еще ваш проект должен “брать за душу”, иметь историю, чтобы люди хотели вам помогать.

Если вам интересна тема народного финансирования, дайте знать в комментариях и мы напишем очень подробную статью с пошаговым планом регистрации на таких площадках как “с миру по нитке”, “boomstarter” и “планета”.

Теперь давайте перейдем к инвестициям.

Инвестиции

Тема инвестиций достаточно обширна, мы обязательно рассмотрим ее более подробно в отдельной статье, а пока давайте кратко разберемся, кто такой инвестор, где его искать и какие подводные камни могут встретиться на данном пути.

Инвестор — это человек, готовый вложить деньги в ваш стартап проекта после его серьезного изучения, поэтому помимо общей презентации очень важно произвести грамотные и достоверные расчеты. Обычно предоставляют 3 вида прогноза прибыльности проекта: пессимистичный (в случае, если что-то не пойдет, каких убытков ожидать), реальный и оптимистичный. Все данные должны быть включены в бизнес-план.

Инвестор должен иметь ощутимую выгоду от вложения средств в ваш проект, поэтому часто он становится соучредителем компании и входит в совет директоров или аппарат управления стартапом, имя при этом один из решающих голосов.

В договоре на инвестирование обязательно прописываются полномочия инвестора, но, по сути, вы не останетесь полноправным “Хозяином” своего бизнеса. Всегда будет лицо, указывающее вам, что делать. Именно про этот подводный камень мы и хотели вам рассказать.

Итак, какие инвестиции бывают и где искать инвестора?

Инвестиции бывают: частные, государственные и венчурные.

Венчурные фонды — это некоммерческие организации, которые вкладывают свои деньги в инновационные стартапы. В приоритете взрывные проекты, которые быстро взлетают на рынке и дают хорошую и скорую прибыль. Самыми известными фондами на сегодняшний день являются RunaCapital и фонды imi.vc.

Государственные инвесторы поддерживают в основном производство и промышленность. Например, фонд развития промышленной отрасли поддерживает промышленность и так далее. Более подробно о государственной поддержке бизнеса мы уже поговорили выше в статье и обязательно еще рассмотрим эту тему в следующих выпусках.

Частные инвесторы — так называемые, бизнес-ангелы. Как у любой формы инвестирования, самой главной целью для них является быстрое и качественное приумножение капиталов. Искать частных инвесторов можно на сайтах-агрегаторах, таких как бизнесангелы.рф, start.biznes-angel.online и др.

Заключение + подарок

Итак, мы рассмотрели с вами вопрос, где взять деньги на бизнес от государства и где взять деньги не открытие бизнеса, в принципе. Можем со стопроцентной уверенностью утверждать, что привлечь финансирование в проект вполне реально. Важно серьезно подойти к изучению своей бизнес-идеи и искать деньги не только в каком-то одном направлении, а пробовать несколько, а, возможно, даже все из представленных в статье.

Как мы и обещали, в конце данной статьи вас ждет подарок — бесплатная консультация по поиску оптимальной программы финансирования в ваш стартап или уже действующий бизнес. Заполните анкету и мы свяжемся с вами в удобное время. 

До новых встреч!