Пененза: что это за площадка и стоит ли ею пользоваться?

На рынке инвестиций уже относительно давно существует краудлендинговая платформа под названием Пененза. Проект постоянно развивается создателями, находятся новые пути масштабирования деятельности. Данная платформа будет интересна инвесторам, которые ищут ресурсы для выгодного вложения средств, а также заемщикам – участникам государственных закупок.

Преимущество в том, что исполнитель, выигравший на торгах государственный контракт, может начать исполнять его не своими средствами, а заемными деньгами. Или, например, получить оплату за выполненный контракт, если срок оплаты для заказчика наступит не скоро (факторинг). Еще это, своего рода, альтернативный вариант получения банковской гарантии, но, по словам разработчиков, более простой и оперативный.

В статье рассмотрим виды целевого займа, которые предоставляет сервис, сделаем обзор основных разделов сайта, проанализируем имеющуюся информацию, чтобы понять, стоит ли пользоваться услугами платформы или лучше не рисковать. В разных источниках

встречаются и положительные, и отрицательные отзывы о Пенензе, теперь пришло время сформировать собственное мнение. Надеюсь, данный материал поможет пользователям определиться с выбором и соотнести потенциальные риски таких капиталовложений. Рекомендую подходить к вопросу критически и изучать информацию о площадке с различных ресурсов.

Содержание:

1. Как платформа сама себя позиционирует?
2. Обзор основных разделов на сайте penenza.ru
3. Резюме

1. Как платформа сама себя позиционирует?

Первое, что бросается в глаза потенциального пользователя платформы – это сообщение о финансировании поставщиков «Газпромнефти». Тем самым, Пененза показывает свой масштаб и говорит пользователям, что такой крупный игрок, как компания «Газпромнефть» готова с ней сотрудничать. Об особенностях этого сотрудничества можно узнать из записи вебинара, размещенного на сайте 16 июня 2021 г.

Ведущим вебинара является Дмитрий Пангин – генеральный директор инвестиционного проекта. В начале презентации он сообщает, что Пененза, появившись на инвестиционном рынке, изначально задумывалась как площадка, ориентированная на тендерные займы, но потом большую популярность приобрели банковские гарантии, и компании пришлось искать новые пути, чтобы вдохнуть жизнь в проект. Нужно было найти новые идеи, которые бы обеспечивали высокую прибыль для инвесторов при наименьших рисках. И такие идеи появились у разработчиков в 2020 г., но эпидемия коронавируса смешала все карты, и компания решила не втягивать инвесторов в потенциальные задачи, так как в это трудное экономическое время сложно просчитать возможные риски.

Сейчас, по словам Дмитрия Пангина, внутренняя экономика стабилизировалась, ситуация стала более понятной, несмотря на то, что коронавирус никуда не ушел, но бизнес научился органично существовать в этой обстановке. И в 2021 году Пененза стала сотрудничать с АО ЦЗС, которое является торговым домом для закупок «Газпром нефти». Риски в новом проекте минимальны, как сообщает гендиректор, они находятся на уровне суверенных облигаций РФ, а доходность для инвесторов составляет 30% годовых.

Далее в вебинаре слово берет Сергей Большаков – эксперт инвестиционной отрасли, который рассказывает зрителям о целях, возможностях и преимуществах платформы Пененза.

В настоящее время Пененза ориентирована на выдачу целевых займов в рамках реализации закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Риски в таких займах невелики и хорошо просчитываются. Цель платформы – свести инвесторов и заемщиков без участия банков и иных финансовых организаций.

Сервис самым внимательным образом подходит к появлению новых заемщиков. Например, с начала 2021 года на площадку поступило более 700 заявок, но только пятая часть из них прошла процесс модерации и дошла до инвесторов.

Затем спикер приводит конкретные цифры о работе платформы:

  • выдано более 90 тысяч займов, общая сумма которых достигла 26,5 млрд. руб.;
  • величина одного займа в среднем составляет 800 тыс. руб.;
  • средний срок займа – 30 дней;
  • доля дефолта с начала 2021 г. – 0%.

Преимущества сервиса:

  • обеспечивается целевое расходование финансов с помощью номинальных счетов в банках;
  • новые заемщики проходят серьезный отбор на основе разработанной в сервисе скоринговой модели, что позволяет инвесторам анализировать рейтинг заемщиков и выбирать наиболее подходящего для себя партнера;
  • реализована функция автоинвестирования и овербукинга – это система настройки, которая позволяет инвесторам в автоматическом режиме выбирать для себя заемщиков по определенным критериям; эти критерии настраиваются, например, с учетом определенного рейтинга заемщиков;
  • сервис платит НДФЛ за инвесторов, то есть по итогу инвестиционного проекта инвестор получает свой процент за вычетом налоговой ставки.

Что касается нового проекта по взаимодействию с АО ЦЗС, то спикер сообщает, что АО «Цифровые закупочные сервисы» — это торговый дом для компании «Газпром», где реализуются закупки продуктов и оборудования для компании. Для реализации этого проекта и привлекаются деньги инвесторов, наряду с другими источниками финансирования, которые АО ЦЗС использует в своей деятельности. Пененза гарантирует, что финансы инвесторов будут привлечены исключительно для целевого финансирования и для снабжения компаний группы «Газпром».

Условия инвестирования:

  • инвестор получает 9% прибыли от капиталовложений в данный проект, причем выплаты осуществляются в конце каждого месяца;
  • среднее время одного займа – 3 месяца;
  • заемщики получают средства через номинальный счет АО ЦЗС, представителем которого является Пененза;
  • риск дефолта находится в разумных рамках, так как соответствует суверенным рискам в стране.

Как выглядит работа инвестора на площадке:

  1. Пользователь создает учетную запись на сайте, чтобы получить доступ в личный кабинет. Затем пополняет свой счет в профиле на желаемую сумму (минимум 5 тыс. руб.), чтобы можно было принимать участие в проектах.
  2. Пользователь выстраивает собственную модель инвестирования вручную либо с помощью настройки автоинвестирования.
  3. Инвестор выбирает подходящего заемщика, руководствуясь представленной системой рейтинга и скорингом сервиса. На сайте есть каталог заемщиков с подробной информацией по каждому из них, на основании чего сроки и ставки по каждому заемщику дифференцированы индивидуально.
  4. Сервис позволяет проводить оценку и мониторинг поступающих предложений.
  5. Инвестор может быстро вывести средства, заполнив соответствующую форму. Вывод денег происходит в течение 1 рабочего дня.

Как Пененза борется с должниками?

Платформа действует на основании Регламента работы с просроченной задолженностью. В рамках данного регламента сначала происходит досудебное урегулирование вопросов с должниками, а затем сервис оставляет за собой право решать неоднозначные ситуации с должниками в суде.

2. Обзор основных разделов на сайте penenza.ru

На главной странице сайта рядом с логотипом площадки (вверху слева) указано, что Пененза является участником рабочей группы Центробанка России.

Заемщики могут в течение одного рабочего дня получить целевой займ для решения своих рабочих задач. Заявка подается дистанционно и обрабатывается операторами в кратчайшие сроки. В графе «Цель займа» указывается номер тендера с официального Портала закупок – zakupki.gov.ru (Единая информационная система). Виды займа для заемщиков:

  1. Займ на обеспечение заявки при участии в тендере. Система сообщает, что данная операция проходит в онлайне всего в 2 клика, то есть нет необходимости посещать финансовые учреждения и отстаивать длинные очереди. Также не требуются поручители.
  2. Госфакторинг. Поставщик выполнил перед заказчиком обязательства по контракту, но оплату получать еще не скоро. Можно обратиться к помощи Пенензы и пополнить оборотные средства своей компании под факт исполненного контракта.
  3. Займ на исполнение контракта по 44-ФЗ. Поставщик выиграл интересный лот, и начать работу он может, не расходуя собственные средства, а оформив займ на платформе под исполнение государственного контракта.
  4. Займ материалами. Пененза заплатит поставщику своего клиента, если ему необходимо начать выполнять контракт, имея определенные материалы.

Для инвесторов реализована возможность передать в работу бизнеса свои деньги и через установленное время получить прибыль в виде процента от сделки. Минимальная сумма капиталовложений – 5 тыс. руб., минимальный период – 2 месяца.

Преимущества для инвесторов мы рассмотрели выше – серьезный отбор заемщиков, контроль пути финансов, взаимодействие с крупными электронными торговыми площадками, искусственный интеллект (для просчитывания возможных рисков), работа с должниками на основании утвержденного Регламента.

Кроме этого, после создания учетной записи инвестор получает ссылку на обучающий мини-курс по инвестированию. Затем можно будет посещать различные вебинары по финансовым вложениям, которые проводятся на платформе каждую неделю.

Также на сайте есть краткие видеоинструкции для инвесторов:

  1. Как зарегистрироваться в качестве физлица.
  2. Как зарегистрироваться юрлицу и предпринимателю.
  3. Как оформить предложение для поступления заявок вручную.
  4. Как задать параметры для автоинвестирования.
  5. Как вывести деньги с онлайн-счета.

Пененза работает не только с заемщиками и инвесторами, но и с агентами – организациями, которые работают в сфере закупок и оказывают услуги консультационного, маркетингового, юридического характера. Это компании-представители, которые помогают участникам закупки расширить диапазон своего бизнеса, получить денежные средства для обеспечительных мер и исполнения контрактных обязательств, провести юридически чистую сделку и т.д.

Чтобы стать агентом в сервисе Пененза, нужно будет заполнить предложенную форму и дождаться звонка представителя платформы, который проведет небольшое собеседование. В случае успешного исхода интервью нужно будет встретиться лично с представителем Платформы в любом удобном для сторон месте, чтобы более глубоко обсудить детали взаимодействия, согласовать план-график, обговорить условия вознаграждения. После этого этапа нужно будет встретиться с руководителями подразделений непосредственно в центральном офисе для заключения партнерского договора, в котором указываются все условия достигнутых договоренностей.

В разделе «О компании» перечисляются достижения Пенензы, которая называет себя альтернативой классическому банкингу и краудлендинговым проектом. Приводится статистика по выданным займам за 2017 и 2018 годы – 15 млрд. руб. за это время. Почему-то нет показателей за годы 2019-2021.

В разделе «СМИ» сообщается о готовности платформы дать комментарий любому информационному изданию, предоставить сведения об инновационных направлениях в сфере инвестиций, госзакупок, а также о лайфхаках, трендах и т.д. Для этого нужно написать на адрес электронной почты  — marketing@penenza.ru.

В разделе «Контакты» дается следующая информация о сервисе:

  • Тел.: +7 (499) 322-33-76
  • Email: info@penenza.ru
  • Адрес центрального офиса: г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10 стр.1., БЦ «Ньютон Плаза», 15 этаж
  • Карта с маршрутом до офиса компании

Переходим к разделу «Документы». Здесь можно найти информацию о ИНН и ОГРН компании:

  • ИНН – 7725268086;
  • ОГРН – 1157746288590 (присвоен 16 февраля 2018 г.).

Из этого же раздела мы можем узнать, что наименование «Пененза» (или по англ. «Penenza») компания приобрела 13 июля 2018 г. До этого времени действовало название АО «Оператор финансовой площадки». Директор остался неизменным – Дмитрий Пангин.

  • обновленная версия устава АО «Пененза», утвержденная на общем собрании акционеров;
  • бухгалтерская отчетность за 2016 и 2017 годы; за период с 2018 г. таких отчетностей не представлено.

В подразделе «Регистрационные документы АО «Пененза»» зачем-то приводятся Свидетельства ИНН и ОГРН, присвоенные еще АО «Оператор финансовой площадки», которые, по сути, к Пенензе уже никакого отношения не имеют. Вероятно, разработчики так хотят показать весь путь инвестиционного проекта, начиная с 2015 г. и законность всех регистрационных манипуляций.

Также вопросы вызывает Приказ о назначении Дмитрия Пангина на должность генерального директора АО «Оператор финансовой площадки» от 02 марта 2017 г., которое было зарегистрировано в Москве, но по другому адресу. А где Приказ о вступлении в должность гендиректора Пенензы, коим Дмитрий является на сегодняшний день? Такая путаница в прошлых и нынешних документах не может не насторожить.

В разделе «FAQ» потенциальный пользователь может получить ответы на самые распространенные вопросы. Например:

  • что такое Пененза?
  • что такое p2b?
  • кто может стать инвестором?
  • как платформа защищает персональные данные зарегистрированных пользователей?
  • как вывести средства с платформы?
  • и т.д.

В разделе «Блог» размещены новости о проекте, статьи, отзывы, информация об обучении. Пройдемся кратко по этим подразделам.

Подраздел «Новости». Здесь размещен комментарий Дмитрия Пангина о возможностях инвестиционной программы, как альтернативе традиционному банкингу, который он дал одному научно-экономическому изданию. Мы не будем рассматривать все новости в этом блоке, отметим лишь тот факт, что последняя новость датирована 3 декабря 2019 года. Создается ощущение, что разработчики слабо развивают данный блок.

Подраздел «Статьи». Как видим, в 2021 году вышло всего две статьи: одна из них посвящена преимуществам инвестирования, а вторая – новому продукту финансирования участников закупок группы компаний «Газпромнефти».

Также на сайте представлен подраздел «СМИ о нас», где собраны статьи различных интернет изданий – интервью с представителями платформы Пененза. Статьи активно размещались на сайте в 2019 году, но за 2020 – 2021 годы публикаций не наблюдается.

В разделе «Отзывы» опубликованы отзывы популярных блогеров, финансовых экспертов, руководителей тендерных подразделений и т.д. об их опыте работы на платформе Пененза. Понятно, что здесь размещены только положительные отклики, и можно только надеяться, что они не являются фейковыми или заказными.

На сайте почему-то нет отзывов обычных пользователей – физических и юридических лиц, которые уже воспользовались возможностями сервиса. Хотя в других интернет-источниках, которые делали обзор на Пенензу в апреле 2020 г. даются сканы комментариев пользователей площадки. Например, такой:

Как видим, сам комментарий был размещен 28 апреля 2018 г. Вероятно, разработчики сайта убрали этот блок, чтобы не затрачиваться на модерацию и не портить свой имидж.

А вот и еще один возмущенный отклик пользователя, который разочаровался в работе платформы:

Такую ситуацию можно объяснить следующим образом: когда заемщик-подрядчик хочет принять участие в тендере, он оформляет на площадке заявку на получение денег для исполнения обязательств по контракту, но потом находит повод, чтобы отказаться от нее. Таких форм он может заполнить очень много. Для решения этой проблемы разработчики сайта внедрили функцию овербукинга – когда инвестор может сформировать сразу несколько предложений, даже если у него не хватает средств. Допустим, на счете инвестора находится 5 тысяч руб., он может создать максимум 10 предложений по 5 тысяч. В итоге увеличивается вероятность реальной сделки, но, вместе с тем, отпадает множество фейковых сделок.

Есть еще интересный раздел «Обучение». Основываясь на информации, размещенной на сайте Пенензы, выше я упомянул, что пользователи-инвесторы могут посещать еженедельные вебинары, которые проводятся спикерами компании. Для этого нужно подписаться на рассылки с уведомлениями об онлайн-трансляциях, а также, чтобы быть в курсе актуальных новостей мира инвестиций. В подразделе «Видео» находятся записи вебинаров на различные темы, интересные для пользователей.

3. Резюме

Пользоваться или нет возможностями инвестиционной площадки Пененза каждый пользователь должен решить для себя самостоятельно. Помните, что вы вкладываете собственные денежные средства, поэтому оцените все «за» и «против» такого капиталовложения. В интернете можно найти не только положительные, но и отрицательные отзывы о платформе. Одни считают, что это очередная финансовая пирамида и лучше с ней не связываться, другие сходятся во мнении, что можно попробовать вложиться минимально на первом этапе, чтобы посмотреть, как все работает, и соотнести возможные риски.

На мой взгляд, в этой системе больше рискуют инвесторы, нежели заемщики, так как они могут потерять деньги из-за дефолта или возможной неотдачи средств заемщиком. Заемщики – участники госзакупок могут рассматривать этот сервис, как альтернативу банковской гарантии. То есть можно получить займ и начать исполнять контракт чужими деньгами, не боясь, что не хватит своих средств.

К тому же видно, что компания постоянно развивается, несмотря на найденные недостатки, и на данном этапе обман маловероятен.

Ссылка на основную публикацию