В конце прошлого месяца был впервые представлен общероссийский реестр брокеров по банковским гарантиям, в котором размещены компании выступающие агентами по банковским гарантиям. Давайте подробнее разберёмся с тем, что из себя представляют подобные компании.
В настоящее время банковские/независимые гарантии играют ключевую роль в тендерных продажах. Эти финансовые инструменты становятся все более востребованными, и дают возможность участвовать в торгах, не извлекая денежные средства из оборота компании. Однако процесс получения таких гарантий может быть сложным и требовать значительных временных и ресурсных затрат. В этой связи многие компании и предприниматели задумываются о привлечении брокеров и агентов для упрощения процедуры и оптимизации условий получения гарантий.
Актуальность вопроса об обращении к брокерам и агентам обусловлена не только сложностью финансовых операций, но и разнообразием предложений на рынке. Брокеры и агенты могут предложить экспертные советы, доступ к широкому спектру финансовых продуктов и помощь в навигации по сложным банковским процедурам. Однако, как и в любой другой сфере, здесь существуют свои риски и подводные камни. Важно понимать, когда и в каких случаях обращение к посредникам действительно оправдано и принесет пользу, а когда лучше взаимодействовать с финансовыми учреждениями напрямую.
Эта статья направлена на то, чтобы помочь читателям разобраться в роли брокеров и агентов при получении банковских/независимых гарантий, оценить преимущества и недостатки их услуг, а также принять взвешенное решение о целесообразности их использования.
Разница между брокером и агентом
Для тех, кто давно занимается тендерными продажами, выпуск банковской/независимой гарантии является делом обыденным. Кто-то из участников закупок работает с банками напрямую, а кто-то прибегает к помощи посредников. Таких посредников как раз и называют брокерами или агентами. И тут возникает первый вопрос – «А есть ли разница между брокером и агентом или это тождественные понятия?».
В моем понимании разница есть и она существенная, хотя для простого обывателя она на первый взгляд может показаться неочевидной. Разница между брокером и агентом заключается в их роли и уровне взаимодействия с клиентами и финансовыми учреждениями.
Брокеры обычно выступают как независимые посредники, которые работают с несколькими финансовыми учреждениями. Их задача — найти лучшие условия для клиента, сравнивая предложения различных банков. Они действуют в интересах клиента, предоставляя ему широкий выбор вариантов и помогая выбрать наиболее подходящий. Брокеры могут иметь более широкий доступ к различным продуктам и услугам, что позволяет им предлагать более гибкие решения.
Агенты, с другой стороны, чаще всего работают от имени одного или нескольких конкретных банков или финансовых учреждений. Они представляют интересы этих учреждений и продвигают их продукты. Агенты могут предлагать только те гарантии, которые доступны в рамках договоренностей с их партнерами. Их роль больше связана с продвижением и продажей конкретных услуг, а не с поиском оптимальных решений для клиента.
Таким образом, ключевое различие между брокерами и агентами заключается в их независимости и степени свободы в выборе финансовых продуктов. Брокеры предлагают более широкий спектр возможностей, тогда как агенты ограничены продуктами своих партнеров. Выбор между брокером и агентом зависит от предпочтений клиента и его потребностей в гибкости и разнообразии предложений.
Классификация брокеров и агентов
По сути, когда возникает необходимость в получении независимой/банковской гарантии, то у участника закупки есть несколько вариантов:
- Оформить гарантию самостоятельно через банк;
- Обратиться за помощью к брокеру;
- Воспользоваться услугами агента.
Большая часть участников закупок на практике используют второй и третий варианты. Позже я расскажу, почему так происходит. А сейчас хотелось разобраться в классификации посредников. Сразу предупрежу, что данная классификация не является какой-то официальной или общепринятой. Это лишь мое личное видение данного рынка.
Итак, первая категория – профессиональные брокеры.
Это компании, которые являются прямыми партнерами банков и специализируются на выпуске независимых/банковских гарантий. Они обладают глубокими знаниями в области финансов и законодательства, что позволяет им предлагать клиентам наиболее выгодные и надежные условия. Профессиональные брокеры часто работают с крупными корпоративными клиентами и обеспечивают полный спектр услуг по оформлению гарантий.
Вторая категория – брокеры второго уровня.
Сюда я отношу различные электронные торговые площадки и сервисы, которые пытаются работать по принципу «одного окна». Они и электронные подписи выдают, и с подготовкой заявок помогают, а также и гарантии клиентам оформляют. Плюс много чего еще. То есть создают своего рода экосистему, которая помогает участникам закрывать потребности в различных услугах. При этом их модели работы с выпуском гарантий очень разные. Кто-то из площадок работает именно как брокер и предлагает решения от разных банков, а кто-то как агент. Но я укрупненно отношу их больше к брокерам, чем агентам.
Третья категория это профессиональные агенты.
Это могут быть как юрлица, так и ИП, которые работают от имени одного или нескольких конкретных банков или финансовых учреждений. Они представляют интересы этих учреждений и продвигают их продукты. Как правило, они специализируются на различных финансовых услугах и выпуск гарантий является одной из них.
Четвертая категория – агенты второго уровня.
Эта категория включает в себя физических лиц, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые сотрудничают с профессиональными брокерами за процент от комиссии. Они действуют как посредники, привлекая клиентов для основных брокеров и получая вознаграждение за каждую успешную сделку. Это обычная партнерская схема, в которой брокер готов поделиться с агентом второго уровня частью своей комиссии за выпуск гарантии. При этом задача агента заключается лишь в том, чтобы привлечь клиента или оформить заявку на выпуск гарантии в личном кабинете партнера. А дальше с клиентом работает брокер. Если сделка прошла успешно, агент получает свои комиссионные.
Кстати, агентами второго уровня очень часто выступают различные тендерные специалисты и консалтинговые компании, которые оказывают услуги по тендерному сопровождению. В данном случае эта деятельность для них является дополнительным заработком и возможностью расширить линейку своих услуг.
Пятая категория – «вынужденные агенты».
Это тендерные специалисты или бухгалтеры, работающие в найме, которые оформляют гарантии для своей фирмы и получают комиссионное вознаграждение как агент. Для них это дополнительный источник дохода, который позволяет использовать свои знания и навыки для получения финансовой выгоды. Их тоже можно отнести к агентам второго уровня, но с одной лишь разницей – они оформляют гарантии исключительно для своей организации и получают дополнительный бонус к зарплате. Причем в некоторых случаях это может быть весьма существенный бонус, о котором многие работодатели даже и не в курсе.
И, наконец, шестая категория – экономные собственники.
Некоторые предприниматели предпочитают самостоятельно оформлять гарантии через брокеров, чтобы получить кэшбек за выпуск гарантий. Это позволяет им сократить затраты на оформление и извлечь дополнительную выгоду из процесса. Экономные собственники часто имеют достаточные знания, чтобы эффективно управлять процессом получения гарантий и оптимизировать свои расходы.
Что выбрать: банк или посредника?
Выбор между обращением за выпуском банковской/независимой гарантии напрямую в банк или через посредника зависит от нескольких ключевых факторов, которые стоит учитывать при принятии решения.
Понимание рынка и условий. Если у вас есть достаточный опыт и понимание банковских продуктов, а также время и ресурсы для самостоятельного анализа предложений, то можно обратиться в банк напрямую. И чаще всего участники закупок обращаются именно в тот банк, в котором у них уже открыт расчетный счет. Однако, стоит учитывать, что банки могут предлагать ограниченный набор условий, и без сравнительного анализа вы можете упустить более выгодные предложения.
Экономия времени и усилий. Обращение к опытному посреднику (в данном случае профессиональному брокеру) может значительно сэкономить ваше время, усилия и порой даже денежные средства за счёт скидки на комиссию банка, которую может обеспечить брокер. Брокеры обладают экспертизой и доступом к широкому спектру предложений от различных финансовых учреждений. Они могут быстро оценить ваши потребности и предложить несколько вариантов, которые соответствуют вашим критериям. Это особенно полезно, если вы не обладаете глубокими знаниями в области финансовых услуг или не хотите тратить время на изучение множества предложений.
Персонализированный подход и консультации. Брокеры часто предоставляют более персонализированный подход, предлагая консультации и помощь в оформлении документов. Они могут помочь в подготовке заявки, обеспечивая ее соответствие всем требованиям и увеличивая ваши шансы на одобрение. Это может быть особенно полезно для компаний, которые впервые сталкиваются с получением независимой гарантии.
Финансовые соображения. В большинстве своем при работе с брокером вы не несете никаких дополнительных финансовых затрат. Брокер получает свое вознаграждение с комиссии, оплаченной вами банку. Но при этом брокеры могут неплохо сэкономить ваши деньги, так как они могут договориться о более выгодных условиях с банками благодаря объёму своих операций и долгосрочным отношениям с финансовыми учреждениями.
В конечном счёте, выбор между обращением напрямую в банк или через посредника зависит от ваших индивидуальных обстоятельств, уровня знаний и доступных ресурсов. Лично я предпочитаю работать через брокера и сам, в силу своей деятельности, являюсь агентом второго уровня.
Риски работы с посредниками
Но все ли так гладко в работе с посредниками или все таки есть риски, о которых нужно знать?
Обращение к посредникам при получении банковской или независимой гарантии может значительно облегчить процесс, однако существует и ряд рисков, связанных с недобросовестными посредниками. Предлагаю рассмотреть основные из них:
Финансовые потери. Недобросовестные посредники могут предложить вам более дорогие варианты оформления гарантии, чтобы увеличить размер своей комиссии. Это может привести к дополнительным финансовым расходам.
Некачественные услуги. Посредники с недостаточной квалификацией или опытом могут предоставить некачественные услуги, что приведет к ошибкам в документации или задержкам в процессе получения гарантии. Это может негативно сказаться на репутации компании, привести к срыву сделок и включению сведений в реестр недобросовестных поставщиков.
Мошенничество и обман. В некоторых случаях недобросовестные посредники могут предлагать фиктивные «серые» гарантии. Это создает риск столкнуться с мошенничеством, что может повлечь за собой серьезные юридические и финансовые последствия.
Утечка конфиденциальной информации. Недобросовестные посредники могут не обеспечивать должный уровень защиты персональных и коммерческих данных клиента, что может привести к утечке конфиденциальной информации и ее использованию в корыстных целях.
Чтобы минимизировать эти риски, важно тщательно выбирать брокера или агента, проверять их репутацию, а также внимательно изучать условия сотрудничества и все предоставляемые документы.
Как выбрать надежного посредника?
Выше мы уже рассмотрели с вами плюсы и минусы прямого обращения в банк, а также работы через посредников и возможные риски работы с недобросовестными посредниками. И в целом плюсов работы с добросовестными посредниками достаточно много. Вопрос лишь в том, где найти такого надежного посредника, чтобы потом не сожалеть о своем выборе? Ниже решил поделиться несколькими рекомендациями, которые помогут вам выбрать компетентного и надежного партнера:
Проверка репутации. Изучите отзывы клиентов и попросите рекомендации у коллег или партнеров, которые уже работали с данным посредником. Исследуйте репутацию посредника в профессиональном сообществе. Надежные брокеры и агенты часто имеют положительные отзывы и известны в своей отрасли.
Также дополнительно рекомендую вам воспользоваться онлайн – сервисом «Гарантолог» – https://garantolog.ru/.
Во-первых, здесь вы всегда сможете самостоятельно рассчитать стоимость выпуска банковских/независимых гарантий и ознакомиться с актуальными тарифами банков. В том числе сможете проверить своих брокеров на наличие в общероссийском реестре брокеров, размещённом и поддерживаемом данным сервисом. А во-вторых, на данном ресурсе вы сможете выбрать для работы проверенных брокеров и обратиться к ним прямо на этом сайте. В сервисе размещается информация лишь о тех брокерах, которые являются официальными партнерами банков, а также прошли тщательную проверку сервиса.
Я внимательно изучил реестр брокеров в этом сервисе и увидел нескольких брокеров, с которыми работаю уже не первый год и в чьем профессионализме уверен на 100%. Поэтому у меня не возникло сомнений в тщательности проверки информации сервисом.
Опыт и специализация. Оцените опыт посредника в сфере банковских и независимых гарантий. Долгосрочная работа на рынке может быть показателем надежности. Убедитесь, что посредник специализируется на услугах, которые вам необходимы, и имеет успешный опыт работы с аналогичными проектами.
Прозрачность и условия сотрудничества. Надежные посредники предоставляют четкие и прозрачные условия сотрудничества, включая информацию о комиссиях. Внимательно изучите договорные условия и убедитесь, что они защищают ваши интересы.
Личные встречи и коммуникация. По возможности организуйте личные или видео встречи с потенциальными посредниками, чтобы оценить их профессионализм и подход к работе. Обратите внимание на способность посредника четко и своевременно предоставлять информацию и отвечать на ваши вопросы.
Выбор надежного посредника требует тщательного анализа и оценки. Очень надеюсь, что благодаря моим рекомендациям, вы сможете найти профессионального посредника, который не только облегчит вам процесс получения гарантий, но и обеспечит надежность и безопасность сделок.
Ну а ваше окончательное решение об обращении или не обращении к брокерам и агентам должно основываться на тщательном анализе всех доступных вариантов. Важно учитывать как преимущества, так и потенциальные риски сотрудничества с посредниками, чтобы принять наиболее обоснованное и выгодное решение для вас.
А как вы оформляете гарантии, сами или через посредников? Напишите об этом в комментариях ниже, будет интересно узнать, сколько среди моих читателей сторонников самостоятельного оформления гарантий и сколько тех, кто оформляет документы через посредников. Не стесняйтесь писать название брокеров и агентов, обсудим их вместе.