zakupkihelp.ru

Информационный портал для участников закупок

azbuka_468x60

Банкротство физических лиц и ИП: пошаговая инструкция + список необходимых документов

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы затронем такую важную тему, как банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Материал статьи будет полезен, прежде всего, тем, у кого имеются долги по кредитам. В настоящей статье мы разберемся с тем, что такое банкротство, как происходит процедура банкротства физлиц и ИП, а также какие последствия она несет для должника.

банкротство физических лиц и ИП

Содержание:

1. Что такое банкротство?
2. Условия банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей
3. Стадии банкротства физических лиц
Стадия 1 — Подача заявления о банкротстве в суд и проверка его обоснованности
Стадия 2 — Реструктуризация задолженностей физического лица (индивидуального предпринимателя)
Стадия 3 — Признание физического лица банкротом. Реализация его имущества
Стадия 4 — Завершение расчетов с кредиторами и освобождение должника от оплаты задолженностей с кредиторами
Стадия 5 — Выдача исполнительных листов о неисполнении должником обязательств перед кредиторами
4. Признаки банкротства
5. Банкротство физических лиц (индивидуальных предпринимателей): пошаговая инструкция
Шаг 1 — Сбор документов в суд
Шаг 2 — Обращение в суд
Шаг 3 — Ожидание решения
Шаг 4 — Признание банкротом
6. Последствия банкротства для должника
7. Сколько стоит процедура банкротства?
8. Выводы

1. Что такое банкротство?

Давайте подробно рассмотрим понятие “банкротство”, но для начала немного истории.

Ещё каких-то лет 25-30 назад понятия “банкротство” в Российском законодательстве не существовало, и слышали мы его только из зарубежных сериалов про разорившихся бизнесменов, где взявшись за свои волосы, они кричали: “Я банкрот”. С развитием капитализма, а соответственно, и банковской системы возникла надобность совершенствования законодательства в этом вопросе. Всему виной кредиты и займы. Так, в 1992 году появились первые упоминания о банкротстве. Законодательные акты на протяжении всех этих лет много раз редактировались и, наконец, спустя только 10 лет появился на свет фз о банкротстве. Но на тот момент в нем шла речь лишь о банкротстве юридических лиц.

Кредитная система развивалась семимильными шагами и вот в октябре 2015 года вступили в силу изменения, в которых банкротами стало можно признавать индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Легко догадаться о причине данных изменений — люди перестали платить кредиты, и отнимать приставам стало нечего.

Так что же такое банкротство? Давайте обратимся к статье 2 Федерального закона “О (несостоятельности) банкротстве” от 26.10.2002 г. №127-ФЗ. Она гласит:

несостоятельность (банкротство) (далее также — банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.”

По своей сути банкротство — это процесс, в ходе которого арбитражным судом производится поиск возможностей выплаты долга кредиторам. Важно понимать, что после признания физического лица или индивидуального предпринимателя банкротом, он не освобождается полностью от выплат, а изыскивается вариант выплат долга без начисления пеней и штрафов за просроченную оплату. О видах банкротства мы поговорим более подробно в данной статье.

Хочется отметить, что так как индивидуальный предприниматель на данный момент не имеет статус юридического лица, а все ещё законодательно является лицом физическим, поэтому в данной статье мы будем говорить о процедуре банкротства физических лиц, что применимо также и к индивидуальным предпринимателям. Ведь индивидуальные предприниматели несут ответственность перед кредиторами и иными организациями своим личным имуществом.

2. Условия банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Теперь давайте поговорим об условиях банкротства физических лиц.

  1. Сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей;
  2. Задолженность должна быть просроченной в течение 3-х месяцев и более.
  3. Физическое лицо (индивидуальный предприниматель) должны соответствовать признакам неплатежеспособности.

Если с первыми двумя пунктами все абсолютно ясно, то вот с третьим нужно будет разобраться. Давайте более подробно рассмотрим понятие неплатежеспособности, и какими критериями оно руководствуется.

Неплатежеспособность — это неспособность физического лица (индивидуального предпринимателя) осуществлять выплату по различного вида долгам (кредиты, коммунальные услуги, долги по расписке и так далее).

Важно, чтобы задолженность имела подтверждение. Один из видов подтвержденного долга является просуженная задолженность. Что же это такое?

Просуженная задолженность — это наличие решения суда о взыскании долга. Иск в суд может быть подан как представителем банка (в случае с вопросом погашения кредита) или другим лицом, у которого физическое лицо (индивидуальный предприниматель) является должником.

Что это даст должнику?

Во-первых, решением суда будут снижены проценты за просроченные платежи, ликвидированы штрафы и другие побочные выплаты, которые так любят “накручивать” банки.

Во-вторых, в процессе судопроизводства будет оценена платежеспособность должника, материальное и семейное положение, а также добросовестность.

Давайте более подробно рассмотрим понятие “добросовестность” плательщика (должника).

У данного понятия много составляющих. Добросовестным будет признан должник, если:

  • он не скрывался от кредиторов;
  • получал все уведомления;
  • в письменной форме сообщил кредиторам об утрате платежеспособности;
  • предоставил подтверждающие документы;
  • работает или стоит на бирже труда;
  • вовремя сообщал об изменениях персональных данных (смене фамилии, имени, отчества, контактных данных, состава семьи и так далее).

Все вышеуказанные изменения должны быть отправлены в письменном виде и иметь отметку о получении (если вы отправляете такого рода уведомления по почте, нужно обязательно отправлять заказным письмом с уведомлением, которое впоследствии будет подтверждающим документом).

В случае, если у вас на руках по какой-то причине нет кредитного договора или иного документа, подтверждающего долговые обязательства, вам обязательно следует его запросить и получить.

И так, добросовестность подтверждена. Вторым шагом для подтверждения неплатежеспособности будет ваше заявление в адрес кредитора о том, что вы утратили возможность в прежнем размере выплачивать кредит или погашать долг. Такого рода заявление обязательно должно быть подано в письменном виде, на копии стоять входящий штамп о том, что оно принято такого-то числа таким-то сотрудником. В заявлении должны быть указаны причины утраты платежеспособности и возможные пути решения проблем: реструктуризация долга, отсрочка платежей.

Все вышеуказанные шаги являются, так называемой, досудебной стадией урегулирования вопроса. Возможно, после такого рода обсуждений с кредиторами, отпадет надобность обращаться в суд, и вы придёте к общему знаменателю.

Итак, досудебная стадия прошла. Кредитор подал иск в суд. На этой стадии вы должны доказать, что соответствуете следующим критериям:

  1. Вы являетесь добросовестным должником и не отказываетесь от выплаты долга;
  2. Ваше материальное положение не позволяет осуществлять погашение в прежнем объеме.

Затем суд вынесет правосудное решение, которое вступит в силу в течение 1 месяца со дня вынесения. Кредитор и вы получите исполнительные листы.

После этой процедуры стоит преступить к следующему шагу — доказыванию неплатежеспособности.

Для этого вам необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. подтверждение вашего дохода;
  2. справку о составе семьи;
  3. выписки по всем имеющимся счетам;
  4. перечень имущества, находящегося в собственности.

Имейте в виду, что будут проверять все банковские счета и сделки за последние три года.

Важно знать, что наличие просуженной задолженности — необязательное условие процедуры банкротства, но оно может значительно ее облегчить.

С одной стороны, может показаться, что банкротство достаточно простая процедура, которую сможет осилить любой человек, хоть как-то разбирающийся в юриспруденции и экономике. На самом деле это не так. И данная статья носит исключительно ознакомительный характер.  В связи с тем, что законодательство в данной сфере еще “сырое” и данная процедура не поставлена на поток, существует огромное количество подводных камней и скрытых финансовых затрат. Поэтому, прежде чем приступать к началу процедуры банкротства, советую хорошо подумать, просчитать и взвесить все “за” и “против”. О том, какие последствия для физического лица несет статус банкрота, мы поговорим в конце данной  статьи.

3. Стадии банкротства физических лиц

Теперь давайте подробно рассмотрим основные стадии банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Стадия 1 — Подача заявления о банкротстве в суд и проверка его обоснованности

На этой стадии физическое лицо (индивидуальный предприниматель) подает заявление в суд о признании его банкротом. Вместе с заявлением подаются следующие документы:

  • Удостоверение личности и его копия, заверенная нотариально;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (исполнительный лист, графики погашения, кредитный договор, расписка и так далее);
  • Перечень кредиторов (заполняется по форме);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (о том, что такое выписка из ЕГРИП и как ее получить читайте здесь) — действительна 5 дней с момента получения;
  • Опись имущества, в том числе недвижимости, выступающей предметом залога;
  • Документы о сделках, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму не менее 300000 рублей;
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • Справка о банковских счетах и остатках на них (выдаются банками);
  • Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Информация о состоянии лицевого счета;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из центра занятости населения, подтверждающая наличие статуса безработного или постановки на учет (если такое имеется);
  • Свидетельство о браке (если физическое лицо состоит в браке);
  • Свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (при наличии);
  • Квитанция об оплате государственной пошлины арбитражному суду (6000 рублей);
  • Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, диагноз заболеваний, вследствие которых наступила неплатежеспособность;
  • Иные документы по желанию истца, которые могут повлиять на решение суда.

Примечание: Дан полный перечень документов. Если физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем, соответственно некоторые документы не будут включены в готовый пакет, такие как выписка из ЕГРИП и так далее.

После того, как документы поданы, суд рассматривает обоснованность подачи заявления о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом. Далее суд публикует информацию о признании заявления обоснованным и о назначении финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина (ст.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц обязательно и отдельно оплачивается тем, на кого заведено дело о банкротстве. О том, сколько стоит банкротство физического лица, мы поговорим ниже в статье.

В зависимости от содержания дела, суд может перейти как к Стадии 2, так и сразу к Стадии 3.

Стадия 2 — Реструктуризация задолженностей физического лица (индивидуального предпринимателя)

На данном этапе судом проводится собрание кредиторов, на котором обсуждается и утверждается план реструктуризации долга, разрабатывается график платежей. Затем суд публикует информацию об утверждении плана реструктуризации, после чего идет период исполнения указанного плана. Весь этап проводится в присутствии финансового управляющего. При отсутствии финансового управляющего на любом этапе банкротства, данный этап признается недействительным и проводится заново.

В зависимости от решения далее суд может перейти как к Стадии 3, так и сразу к Стадии 4. Все зависит от конкретного случая.

Стадия 3 — Признание физического лица банкротом. Реализация его имущества

На данном этапе суд выносит решение о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом, публикует данную информацию в СМИ. Далее, финансовый управляющий производит поиск имущества банкрота и публикует информацию об имеющемся имуществе и начале торгов. После того, как все имущество реализовано, производится публикация о результатах торгов. И, наконец, начинаются расчеты с кредиторами.

В зависимости от ситуации далее суд может перейти как к Стадии 4, так и к Стадии 5 процедуры банкротства индивидуального предпринимателя (физического лица).

Стадия 4 — Завершение расчетов с кредиторами и освобождение должника от оплаты задолженностей с кредиторами

Финансовый управляющий представляет суду отчет о произведенных расчетах с кредиторами и исполнении плана реструктуризации долга. Производятся публикации информации о завершении реализации имущества банкрота, и должник освобождается от оплаты перед кредиторами. Затем, суд публикует в СМИ информацию о завершении производства по делу банкротства физического лица.

В случае, если должник не исполнил план реструктуризации, то дело возвращается на Стадию 3.

Если должник скрыл информацию об имеющемся имуществе, суд переходит к Стадии 5.

Стадия 5 — Выдача исполнительных листов о неисполнении должником обязательств перед кредиторами

Суд публикует в СМИ информацию о том, что в отношении гражданина (индивидуального предпринимателя) не применяются  правила об освобождении от исполнительных обязательств.

Физическому лицу выдаются исполнительные листы о неисполнении должником обязательств перед кредиторами.

4. Признаки банкротства

признаки банкротства

Признаки несостоятельности у физического лица (индивидуального предпринимателя) примерно те же, что и у юридического лица.

Во-первых, должник не производит оплату по кредитам 3 и более месяцев;

Во-вторых, сумма долгов составляет 500000 тысяч рублей и более и превышает примерную стоимость имущества гражданина (ИП);

В-третьих, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет возможности рассчитаться с долгами в связи со своей неплатежеспособностью.

О понятии “неплатежеспособность” мы говорили с вами выше в статье.

5. Банкротство физических лиц (индивидуальных предпринимателей): пошаговая инструкция

банкротство физических лиц и ИП: пошаговая инструкция

Шаг 1 — Сбор документов в суд

В первую очередь советую вам провести анализ своей платежеспособности, подготовить заранее документы, и, по-возможности, провести досудебное разбирательство с кредитором. Возможно,  получится так, что отпадет надобность обращения в суд, и вы урегулируете вопросы мирно. Мирным разрешением кредитного или любого другого долга может стать реструктуризация долга, отсрочка платежа и так далее.

Если же вы решили обратиться в суд, вам необходимо подготовить следующие документы:

  • Удостоверение личности и его копия, заверенная нотариально;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (исполнительный лист, графики погашения, кредитный договор, расписка и так далее);
  • Перечень кредиторов (заполняется по форме);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (о том, что такое выписка из ЕГРИП и как ее получить читайте здесь) — действительна 5 дней с момента получения;
  • Опись имущества, в том числе недвижимости, выступающей предметом залога;
  • Документы о сделках, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму не менее 300000 рублей;
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • Справка о банковских счетах и остатках на них (выдаются банками);
  • Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Информация о состоянии лицевого счета;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из центра занятости населения, подтверждающая наличие статуса безработного или постановки на учет (если такое имеется);
  • Свидетельство о браке (если физическое лицо состоит в браке);
  • Свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (при наличии);
  • Квитанция об оплате государственной пошлины арбитражному суду (6000 рублей);
  • Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, диагноз заболеваний, вследствие которых наступила неплатежеспособность;
  • Иные документы по желанию истца, которые могут повлиять на решение суда;
  • Заявление по форме, установленной арбитражным судом.

Также на этом этапе нужно определиться с финансовым управляющим. Важно понимать, что финансовый управляющий — это дополнительные затраты, но без него по закону никак нельзя.

Шаг 2 — Обращение в суд

На данном этапе вы подаете полный пакет документов в арбитражный суд по месту своего проживания. Вообще, важно понимать, что процедура банкротства не бесплатна и часто требует больших финансовых затрат. Также такой судебный процесс может растянуться от 3-х месяцев до нескольких лет.

Шаг 3 — Ожидание решения

На данном этапе все зависит только от суда и финансового управляющего. Будет производиться проверка имущества, и выставляться на торги.  Будет готовиться план реструктуризации долга и еще много процессов, которые описаны выше в данной статье.

Каждое решение арбитражного суда публикуется в СМИ.

После подачи заявления имущество должника и банковские счета арестовываются.

Шаг 4 — Признание банкротом

После признания физического лица банкротом выдается документ, подтверждающий статус банкротства.

6. Последствия банкротства для должника

последствия банкротства

В течение трех лет с момента признания банкротом, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет право покидать страну.  В течение пяти лет невозможно будет взять кредит, открыть заново ИП, занимать руководящие должности на предприятиях. Поэтому прежде чем приступать к данной процедуре, нужно хорошо все проанализировать.

Также стоит остановиться на таких понятиях как преднамеренное (фиктивное) банкротство. В случае если физическое лицо преднамеренно скрыло наличие платежеспособности по долгам, суд, после долгих изучений дела, может вынести решение о фиктивности. Данное решение повлечет за собой уголовное наказание, как в виде штрафа, так и в виде лишения свободы на срок до 5 лет колонии общего режима за мошенничество.

7. Сколько стоит процедура банкротства?

сколько стоит процедура банкротства

Давайте произведем нехитрый математический расчет.

Государственная пошлина — 6000 рублей + услуги финансового управляющего примерно от 25000 рублей + затраты на услуги юристов в среднем 30000 рублей + транспортные расходы (если вы живете не в районном центре).

Итого (без учета транспортных расходов и дополнительных расходов) стоимость процедуры составит 61000 рублей. Это средняя стоимость. Естественно, в случае, если процесс затянется, то потребуется в разы больше финансовых средств.

8. Выводы

выводы по банкротству физических лиц

На данный момент упрощенной процедуры банкротства нет. Данная процедура — это очень длительный процесс, отнимающий массу сил и времени. Провести проверку на банкротство физического лица, можно подав заявление в налоговый орган. Сведения о банкротстве физических лиц хранятся как в арбитражном суде, так и в налоговых органах.

Судебная практика 2016 года о банкротстве физических лиц показывает, что данная процедура реальна и в 70% процентах случаев физическое лицо (индивидуальный предприниматель), подавший иск признается банкротом.

Советую вам обратиться к грамотным юристам для осуществления данной процедуры. Это сократит ваше время, но и повлечет за собой дополнительные финансовые затраты.

На этом моя статья подошла к концу. Надеюсь, что представленный в статье материал был для вас полезен. Желаю вам удачи и до встречи в следующих выпусках.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

 

banner-oshibki

Поделиться с друзьями в соц. сетях:

Рубрика: Разное

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*